Nachversicherungsgarantie: Passt der Einkommensschutz noch zum Leben?

Um den guten Gesundheitszustand zu sichern, starten viele Menschen mit einer kleineren BU-Rente, um ihre Arbeitskraft abzusichern. Das gewährleistet nicht nur geringere Beiträge, sondern dank einer Nachversicherungsgarantie auch die Möglichkeit, später den Schutz flexibel an das Leben anpassen zu können.

Wenn das Einkommen steigt, eine Immobilie finanziert oder eine Familie gegründet wird, steigt der Lebensstandard und der Absicherungsbedarf.

Was bedeutet Nachversicherungsgarantie konkret?

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die vereinbarte BU-Rente später zu erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bleibt erhalten und Grundlage für die Beitragsberechnung. Das ist ein entscheidender Vorteil. Denn neue Erkrankungen, die später auftreten, führen nicht zu Zuschlägen oder Ausschlüssen.

Je nach Tarif ist eine Erhöhung bei folgenden Ereignissen möglich:

Hochzeit oder Scheidung
Geburt eines Kindes
Immobilienkauf oder Hausbau
Abschluss von Ausbildung oder Studium
Gehaltserhöhung oder Karrieresprung
Existenzgründung

Einige Versicherer ermöglichen Anpassungen sogar ohne konkreten Anlass.

Vorteile der Nachversicherungsgarantie nutzen

1. Keine neue Gesundheitsprüfung
Wer Jahre nach Vertragsabschluss erkrankt, hätte bei einem Neuabschluss schlechtere Konditionen oder gar keinen Zugang mehr. Die Nachversicherungsgarantie schützt vor diesem Risiko.

2. Der Lebensstandard bleibt abgesichert
Ein höheres Einkommen bedeutet auch höhere laufende Verpflichtungen. Die Möglichkeit, die BU-Rente an das neue Einkommensniveau anzupassen, sichert genau diesen Lebensstandard.

3. Ideal für junge Menschen
Niedrig starten, später erhöhen: Junge Versicherte profitieren besonders, weil sie sich früh ihren Gesundheitszustand sichern und flexibel nachjustieren können.

Bestehende BU-Verträge prüfen lassen

Viele besitzen bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie – nutzen sie aber nicht aktiv. Die entscheidende Frage lautet: Passt die versicherte BU-Rente noch zum aktuellen Einkommen und Lebensstandard? Wer diese Anpassung nicht nutzt, bleibt im Ernstfall unterversichert, wenn das Einkommen in der Zwischenzeit deutlich über der einst abgesicherten BU-Rente liegt.